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【问答230】投保人投保时故意隐瞒重大疾病,超过二年后申请理赔,是否构成保险诈骗罪?

法科问答时间:5天前阅读:19
答:此种情况下,存在《保险法》第十六条不可抗辩条款与《刑法》第一百九十八条的冲突。从法秩序统一性原理、刑法谦抑性原则以及《保险法》第十六条不可抗辩条款的初衷等方面看,以保险诈骗罪追究投保人的刑事责任是不适当和错误的。但在司法实践中,存在以保险诈骗罪追究投保人刑事责任的判例。

看一个案例:一审法院认为  根据上述事实和证据,驻马店市驿城区人民法院认为,被告人洪某以非法获取保险金为目的,明知身患肝癌不能投重大疾病保险,却故意隐瞒事实真相,在同一时间段内,分别向多家保险公司投重大疾病保险,意图骗取保险金766875.74元,数额特别巨大,其行为已构成保险诈骗罪。洪某已着手实施犯罪,因意志以外的原因而未得逞,属犯罪未遂,予以减轻处罚。洪某有前科、劣迹,保险公司对洪涛的投保审查不严、管理存在漏洞等,量刑时酌情考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第(一)项、第二十三条之规定,判决:被告人洪涛犯保险诈骗罪,判处有期徒刑五年六个月,并处罚金人民币五万元。

二审法院认为  本院认为,上诉人(原审被告人)洪某以非法获取保险金为目的,采用虚构保险标的等方法,向保险公司骗取保险金,数额特别巨大,其行为已构成保险诈骗罪。

对于上诉人洪涛所提其投保系受保险公司业务员误导,保险公司未履行询问和健康告知义务,其无意隐瞒病史,无骗取保险金的动机和意图,主观上没有犯罪故意的上诉理由。经查,洪涛曾因被医院诊断为肝癌得到保险公司赔付的保险金,即已明知患肝癌不能再行投人身重大疾病保险,此后其却隐瞒被诊断为肝癌的真相,在同一时间段内,分别向其他多家保险公司投重大疾病保险,并在保险合同上表明自己身体健康,按保险合同约定交纳一定期限的保费后,就以自己患有肝癌为由,向保险公司申请理赔,故其骗取保险金的主观故意明显。该上诉理由不成立,本院不予采纳。

对于辩护人所提上诉人洪某与保险公司之间的投保和理赔系民事纠纷,属于民法调整范围,不构成保险诈骗罪,不应按犯罪追诉的辩护意见。经查,刑法第198条规定,投保人故意虚构保险标的,骗取保险金数额较大以上的,构成保险诈骗罪。保险法第12条规定,人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。本案中,洪涛投保时向保险人隐瞒自己已被诊断为肝癌的真相,虚构身体健康的事实,致使保险人在违背真实意思的情况下与其订立保险合同,属于虚构保险标的,而后以患有肝癌为由向保险人申请理赔,意图获取保险金,其行为完全符合保险诈骗罪的构成要件。该辩护理由不成立,本院不予采纳。

对于辩护人所提保险诈骗罪是结果犯,不存在犯罪未遂,上诉人洪某未得到保险金,故不构成犯罪的辩护意见。经查,洪某已着手实施犯罪,因保险人经审查其不符合理赔条件而不予理赔等洪某意志以外的原因未得逞,原判决认定洪某犯保险诈骗罪,系犯罪未遂,符合刑法及相关司法指导性文件关于保险诈骗未遂应依法追究刑事责任的规定,一审判决适用法律正确。辩护人的该辩护理由不成立,本院不予采纳。

对于辩护人所提二审中经鉴定上诉人洪某不患有肝癌,不能认定洪某隐瞒事实真相,故不具有犯罪故意进而不构成犯罪的辩护意见。本院认为,虽然二审中经鉴定洪某的病情为乙型肝炎后肝硬化失代偿期,不属于重大疾病,但其投保时自认为自身患有肝癌,却故意向保险人“隐瞒”保险危险,符合保险诈骗罪的主观构成要件,系认识错误的犯罪未遂,仍构成犯罪。该辩护理由不成立,本院不予采纳。

对于辩护人所提原判决所列证明上诉人洪某为骗取保险金,篡改医院检查报告的保险公司业务人员证言,没有其他证据印证,证言不真实,原判决予以确认系错误的辩护意见。经查,原判决在认定事实部分并未表述洪某篡改医院检查报告,故据此不足以成为辩护理由,本院不予采纳。

上诉人洪某的犯罪未遂情节和保险公司审保不严、管理存在漏洞等责任,原判决对洪涛量刑时已予考虑。

综上,原判决定罪准确,量刑适当,本院予以维持。

案例索引:一审案号:(2015)驿刑初字第38号

二审案号:(2015)驻刑二终字第00049号

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